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别看损失大!财富经理不会告诉你的7个秘密

来源:未知 编辑:安徽财经大学教务 时间:2020-04-27
导读: 说到财务管理,银行的财务管理经理总是赢得每个人的信任。然而,你不知道的是,他们的话很多时候是不可靠的,甚至导致许多不知道真相的投资者为了实现自己的目标而产生误解。

 不看亏大了! 理财经理不会告诉你的7个秘密

说到财务管理,银行的财务管理经理总是赢得每个人的信任。然而,你不知道的是,他们的话很多时候是不可靠的,甚至导致许多不知道真相的投资者为了实现自己的目标而产生误解。今天,通过仔细分析,荣360将揭开他们经常隐藏的7个秘密。

首先,存款银行比购买商品弹簧基金更好

自去年下半年以来,央行一直在继续降息。如今,银行存款利率非常低。目前,银行存款利率只有0.35%,一年期基准利率只有1.5%,三年期基准利率只有2.75%。一年定期存款的一万元的激烈竞争到年底只会产生150元的利息。按照这样的速度,银行存款很可能不会超过消费物价指数。

然而,许多把银行储蓄作为其主要财务管理手段的人并不知道这一点。事实上,以余额宝为代表的全笔基金的确可以进行银行存款。余额宝目前的年化收益率约为2.5%,本金为1万元,一年期利率为250元,高于一年期计划,并突破100元。就安全性而言,商品弹簧基金也是风险最小的基金之一。

最重要的是,余额宝流动性很强,可以随心所欲。

小额融资策略:要战胜消费物价指数,我们必须降低银行存款比例。作为银行存款的替代品,货币基金是一个不错的选择。

第二,应该清楚地看到财务风险等级

由于理财产品的风险等级没有统一的分类,银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品的风险特征,普通银行将管理产品的风险从低到高分为R1-R5级:

R1(谨慎型)这种等级的工业产品是低风险的保本保利产品。

R2(稳健)这种等级的工业产品不能以相对较小的风险得到保证。

R3(平衡)这种等级的工业产品不破坏资本,风险适中

这种等级的工业产品不能保证R4(向上型),因此风险更大。

这种级别的R5(激进型)理财产品不盈亏平衡,风险很大。

小额金融援助:从R1和R2的银行购买理财产品就足够了。这类产品的风险系数很低,R3以上的必须认真购买。这种产品的本金和收入是不确定的。此外,如果产品组合中有“股票”一词,风险水平至少高于R3。

第三,风险评估确实完成了

任何在银行购买理财产品的人都知道,在第一次去银行购买理财产品之前,必须进行风险评估测试。根据银监会的规定,投资者只能购买自己有反应或风险等级较低的管理产品。

例如,如果您的风险评估结果稳定,那么您只能购买PR1和PR2产品。

然而,为了提高销售业绩,许多银行财务管理部门注重引导客户,甚至取代客户填写风险评估测试,以达到客户评级,使他们能够购买高风险管理产品,从而确保购买产品没有限制。但是,对于客户来说,购买“风险越位”的产品,本金和收益可能面临很大的风险。

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